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2025년 현재 만 62세가 된 1963년생이라면, 이제 국민연금 수령까지 1년 남짓 남은 시점입니다. 지금부터 어떤 선택을 하느냐에 따라 평생 받을 연금액이 크게 달라질 수 있습니다.
이 글은 1963년생을 위한 연금 개시 시기, 예상 수령액, 증액 전략, 주의할 점까지 정리한 실전 가이드입니다.
사실 저도 최근까지는 막연했어요. 그냥 알아서 들어오겠지 했는데, 알고 보니 신청도 내가 직접 해야 하고, 그냥 받는 것보다 ‘어떻게 받느냐’에 따라 매달 받는 금액이 달라진다더군요.
그래서 이 글을, 저처럼 ‘이제 연금 받을 나이가 되었지만 뭘 준비해야 할지 막막한 분들’을 위해 써봅니다. 실제로 제가 알아본 내용, 시뮬레이션해본 수령액, 상담받고 느낀 점까지 담았습니다.
1. 국민연금 수령 시기 – 1963년생은 언제부터 받을 수 있나요?
- 수령 개시 연령: 만 63세부터 가능 (정해진 개시 나이)
- 수령 개시 예정일: 2026년 생일이 속한 달부터 수령 가능
📌 예시
- 생일이 1963년 4월 → 2026년 4월부터 수령 개시
⏰ 수령 신청은 개시 전 최소 1개월 전까지 국민연금공단에 신청해야 하며, 자동 지급되지 않습니다.
2. 예상 수령액은 얼마? – 납부이력·가입기간에 따라 달라집니다
수령액은 개인마다 다르지만, 2025년 기준 1963년생 평균 수령 예상액은 월 70~130만 원 수준입니다.
| 가입기간 | 월 예상 수령액(평균 소득 기준) |
| 10년 (최소 수급 자격) | 약 40~50만 원 |
| 20년 이상 | 약 80~100만 원 |
| 30년 이상 | 약 120~130만 원 |
📌 국민연금공단 홈페이지 또는 ‘내 곁에 국민연금’ 앱에서 내 예상연금액 조회 가능
국민연금 수령액 30% 더 받는 방법 – 연기·추납·임의가입 총정리 (2025)
3. 수령액을 늘릴 수 있는 전략도 있습니다!
연금 수령을 앞두고 국민연금공단 상담사와 직접 상담해본 경험에서 느낀 점은, 단순히 '받는 시기'만 생각할 게 아니라 '어떻게 받느냐'에 따라 수령액이 크게 달라진다는 겁니다. 실제로 제가 활용할 수 있었던 전략은 아래 세 가지였습니다.
| 전략 | 적용 조건 | 효과 |
| 연기연금 | 연금 수령을 최대 5년까지 미루기 | 매년 7.2%씩, 최대 36% 증액 가능 |
| 추납제도 | 과거 납부예외 기간이 있을 경우 납부 | 수령액 월 10~30만 원 증가 가능, 세액공제 혜택도 있음 |
| 임의가입 | 소득 없는 기간에도 자발적으로 보험료 납부 | 가입기간 10년 이상 충족 시 수령자격 확보 및 수령액 증가 |
📌 특히 저는 과거 3년간 실직 기간이 있었는데, 이걸 추납으로 채울 수 있었고, 연기연금도 일부 적용해봤습니다.
💬 단순히 받기만 하지 말고, 지금 상황에서 내가 활용할 수 있는 전략이 무엇인지 반드시 시뮬레이션 해보는 걸 추천드립니다.
1962년생 국민연금 연기·추납으로 수령액 늘리는 방법 (최신)
4. 주의해야 할 점 – 기초연금과의 관계, 건보료 영향도 체크
제가 국민연금 상담을 받으면서 가장 놀랐던 부분이 바로 기초연금과 건강보험료의 연계성이었습니다.
- 국민연금 수령액이 많으면, 만 65세부터 받을 수 있는 기초연금(월 최대 약 32만 원) 대상에서 제외될 수 있습니다. 특히 소득인정액이 조금만 초과해도 탈락하기 때문에, 연금 수령 시기를 조절하는 게 중요합니다.
- 또 하나, 저는 직장보험이 끝나면서 지역가입자로 전환됐는데, 연금 수령이 시작되면 그 금액이 건강보험료 산정 소득에 포함된다는 사실도 뒤늦게 알게 됐습니다.
👉 결국 '연금을 얼마나, 언제 받느냐'가 복지와 건보료에 큰 영향을 미친다는 걸 실감했습니다.
✔ 연금을 연기하거나 일부만 수령하는 '분산 전략'을 쓰면, 기초연금 수급 가능성을 유지할 수 있고, 건강보험료 부담도 줄일 수 있습니다.
📌 저 같은 경우, 국민연금공단 상담사와 시뮬레이션을 해보면서 수령 시점을 1~2년 연기했을 때 기초연금 수급 가능성이 높아진다는 걸 확인했어요. 지금 상담 받아보시길 추천드립니다!
- 연금수령액이 많아지면 기초연금 대상에서 제외될 수 있습니다
- 연금소득이 생기면 건강보험료(지역가입자)의 기준 소득에 포함
👉 연금을 연기하거나 나눠 받는 것이 더 유리할 수도 있습니다. 복지 혜택을 함께 고려한 설계가 필요합니다.
5. 실제 사례 시뮬레이션 – 이렇게 바뀌었습니다
📌 사례 A – 연기연금 활용 (63세 → 65세 연기)
- 예상 수령액: 월 100만 원 → 연기 후 월 114만 원 (2년 연기 기준)
- 총 수령액 차이: 약 +1,920만 원 (20년 수령 시 기준)
📌 사례 B – 추납제도 활용 (납부예외 5년 추납)
- 총 추납액: 약 660만 원
- 수령액 증가: 월 +6만 원 → 20년 기준 +1,440만 원 수령 효과
- 세액공제 혜택: 연 99만 원 한도 내 공제 가능
👉 결과: 연기 + 추납을 조합한 경우, 실수령액 기준으로 월 20~35만 원 수준의 증액 가능
📲 국민연금 시뮬레이터 바로가기
6. 수령 전 꼭 체크! 복지 수급 점검 리스트
국민연금은 단순히 노후 자금으로만 끝나는 게 아니라, 다양한 복지 수급 기준에 영향을 미치는 요소이기도 합니다. 저도 처음에는 몰랐는데, 연금 수령으로 인해 혜택을 놓치는 경우도 있다는 걸 알고 많이 놀랐습니다. 그래서 연금 개시 전에 아래 항목을 꼭 체크해보세요.
✅ 기초연금 대상 여부: 만 65세부터 신청 가능. 연금 수령액이 많으면 탈락할 수 있으니 ‘소득인정액’ 기준 확인 필요
✅ 건강보험료 산정 방식: 직장 가입자가 아닌 경우, 연금소득도 지역가입자 보험료 산정 기준에 포함됨
✅ 근로·자녀장려금, 주거급여 등: 일부 복지금은 연금 수령으로 인해 ‘소득 초과’로 탈락할 수 있음
✅ 세대분리 여부: 자녀와 동일 세대에 있다면 부모의 연금소득이 자녀 소득으로 간주되어 복지 수급에 영향을 줄 수 있음
✅ 자동차 보유 여부, 금융자산: 국민연금 외 자산도 소득인정액 계산에 반영됨 → 종합 고려 필요
📋 저 같은 경우, 연금 수령 전 복지 관련 기준을 따져보니, 기초연금은 물론, 주거급여 기준도 간신히 충족하는 수준이었습니다. 조금만 서두르면 놓칠 수 있으니 지금 확인해보세요.
🔎 3줄 핵심 요약
✔ 1963년생은 2026년 생일이 속한 달부터 국민연금 수령 가능
✔ 수령액은 납입 기간에 따라 40~130만 원, 전략적으로 늘릴 수 있음
✔ 지금 시뮬레이션과 상담을 통해 연기·추납 전략을 반드시 고려할 시기
결론 – 1963년생, 지금이 ‘결정 시점’입니다
✔️ 연금은 자동이 아닙니다. 수령 신청을 해야만 받을 수 있습니다.
✔️ 지금 예상 수령액을 확인하고, 연기나 추납 여부를 전략적으로 판단하세요.
✔️ 복지 혜택과 건강보험료까지 통합 고려하면 후회 없는 선택이 가능합니다.
📞 국민연금공단 1355 또는 지사 방문 → 상담 후 내 연금 전략 설계 시작하세요!
지금의 결정이 향후 20년 이상을 좌우합니다. 1963년생이라면 반드시 지금 준비하세요.
